Väikelaen on üks kõige populaarsemaid laenutooteid. Sellele on mitmeid põhjuseid. Näiteks on väikelaenu üheks eeliseks see, et tihtipeale on tegu vaba otstarbega laenuga. Alati ei taha laenuandjale paljastada, mis põhjusel on laenu vaja. Kas seetõttu et soovid oma rahaasjad enda teada jätta või siis seetõttu, et kardad, et ei saaks laenu, kui paljastad, milleks seda kasutada tahad.
Väikelaenu võib kohata mitmete eri nimede all. Väga levinud selle tarbimislaenuks kutsumine. Mõnikord võib väikelaenu kohata ka spetsiaalselt teatud toodete või teenuste tarbimiseks reklaamimiseks – võtame siis näiteks reisilaenu, remondilaenu või ka laenu raviarvete katmiseks.
Väikelaenu võtmise teeb lihtsamaks seegi, et teatud summani taotlemine võimaldab võtta laenu ilma tagatisteta. Kui soovitud laenusumma muutub suuremaks, on ühel hetkel vaja ka tagatist.
|
|
||
|
|
||
|
|
||
|
|
||
|
|
Vaatame kõike lähemalt
Väikelaen ei tähenda ilmtingimata seda, et laenusummad oleksid väikesed, mõnikümmend või paarsada eurot. Väikelaenu pakkujad võimaldavad erinevaid variante ning tagatiseta väikelaenude limiit võib ulatuda 10 000 euroni, kui juurde lisada tagatis, kerkib võimalik laenusumma isegi kõrgemaks. Mõneti on selline valearvamus aga pigem kahjustav, inimesed arvavad, et väikelaen on ju pisike, tilluke, probleemivaba ning laenu võib võtta ilma seda eriliselt läbimõtlemata.
Teenust, mida väikelaenu pakkujad pakuvad, kasutatakse erinevatel põhjustel. Vaatame mõningaid näiteks:
- reisimiseks
- õppimiseks
- kinnisvara ostmise finantseerimiseks
- kodutehnika soetamiseks
- remondiks
- sõiduki ostmiseks
- igapäevaste kulude katmiseks
- millegi parandamiseks
- arsti juurde minekuks
Kuigi võimalik on kasutada ka teisi laenutooteid, ei soovi inimesed võtta näiteks hüpoteeklaenu, kus minimaalne laenusumma on liiga suur.
Miks võtta rohkem laenu, kui sul on vaja? Õige vastus on, et ei olegi vaja suuremat laenu võtta!
Lisaks on väikelaenu taotlemine lihtlabaselt kergem, kui hüpoteeklaenu või traditsioonilise pangalaenu taotlemine. Selle eest tuleb küll mõneti maksta – intressi poole pealt. See on siiski pisut kõrgem, kui tavaliselt pangalaenul.
Väikelaenu pakkujad nendivad, et ainsaks nii öelda konkurendiks just minimaalse laenusumma osas on kiirlaen. Kiirlaenu intress on aga palju kõrgem ja tagasimakseperiood tihtipeale lühem, nii et kui vähegi võimalik, on mõistlikum eelistada väikelaenu.
Vaatame aga ka seda, millised ettevõtted üldse on väikelaenu pakkujad. Millised on variandid, erisused jne.
Väikelaenu pakkujad – Bigbank
Bigbank ei ole uus tulija, vaid see on Eesti laenuturul juba pikalt tegutsenud ja seda võrdlemisi edukalt. Nad pakuvad mitmekülgseid laenuteenuseid, nii et tagatiseta väikelaen on vaid üks näidetest.
Bigbank väikelaen on kuni 25 000 euro suurune, tagatiseta väikelaenu maksimaalne summa on kuni 10 000 eurot. Bigbanki väikelaenud ei ole kõik vaba sihtotstarbega. Küll aga pakutakse laene väga erinevate juhtude jaoks, mille seast leiad tõenäoliselt endale sobiva:
- auto väikelaen
- reisilaen
- hobilaen
- remondilaen
- pulmalaen
- tervise- ja ilulaen
- koolituslaen
Kuigi nimed on erinevad, on nende sisu suuresti sama. Võimalik on siiski valida ka vaba sihtotstarbega väikelaen.
Mis on väikelaenu taotlemise tingimused?
- 20-73 aastane
- Eesti Vabariigi kodanik, Eestis elav kehtivat elamisluba või elamisõigust omav välisriigi kodanik
- laenuperiood 6 kuni 120 kuud
- laenusumma 500 kuni 25 000 eurot
- intress alates 7,9% aastas, arvestatakse laenujäägilt
- ametlik sissetulek vähemalt 300 eurot kuus
Bigbank on üks väikelaenu pakkujad, kelle juures on ka taotlemine iseenesest lihtne. Täida avaldus, edasta see pangale, läbi isikutuvastus, esita teised vajalikud tooted ning saadki jääda ootama, mis on vastuseks.
Bigbanki pakutava eelisteks on võrdlemisi soodne väikelaen, mis on lisaks ka kiire. Lisaks pakub Bigbank ka rahulolugarantiid.
Rahulolugarantii tähendab, et kui sul on selge, et sa ei ole laenu või selle tingimustega rahul, on võimalus 60 päeva jooksul laenulepingut taganeda ning seda ilma lepingutasu maksmata.
Väikelaenu pakkujad – TFBank
TFBank soovib pakkuda laenuvõimalusi suuremale hulgale inimestele. Samas on nende pakutavad laenud mõistlike tingimustega ja paljude jaoks parimaks variandiks. TFBank pakutavad väikelaenud on tagatiseta ehk neid on võimalik võtta ka inimestel, kes ei oma autot või laenu tagatiseks sobivat kinnisvara. Või inimestel, kes küll omavad tagatiseks sobivat vara, ent lihtsalt ei soovi neid tagatiseks üles seada.
Millised on TFBanki väikelaenu üldised tingimused?
- laenusumma on 500 kuni 10 000 eurot
- nominaalne intress on alates 9,9% aastas
- lepingutasu on 5% laenusummast (minimaalselt 7 eurot)
- igakuine haldustasu on 2,9 eurot
- laenutaotleja on vähemalt 22aastane
- laenutaotleja alaline elukoht on Eestis
TFBank väikelaenu toote kasutamise eeliseks on see, et laenu võtja ei pea olema panga klient. Laenu võivad võtta kõik ning kui sul on konto mõnes teises pangas, võid sa teha laenumakseid ka selle kontolt.
Väikelaenu pakkujad – Inbank
Inbank pakub võimalust võtta tagatiseta väikelaenu. Tingimused sõltuvad muidugi nüüd ka sellest, millist summat sa soovid, kas taotled laenu esimest korda või oled varem taotlenud jm. Peamised tingimused:
- tagatiseta väikelaen on 300 kuni 10 000 eurot
- aastane intressimäär on alates 12,9%
- laenu ennetähtaegsel tagastamisel on vaja selle pealt maksta intressi, ent see on vaid 0,5-1% kogu laenusummalt
- igakuine haldustasu on 1,5 eurot
- lepingutasu on 2%, olles minimaalselt 35 eurot
Arvestada tuleb sellega, et kui võtta laenu esimest korda, on vajalik ka enda isiku tuvastamine. Lisaks ka see, et rohkem kui 2000 euro laenamisel on vajalik minna kas panga kontorisse või koostööpartnerist postkontorisse.
Laenutaotleja peab vastama kindlatele tingimustele:
- vähemalt 18 aastat vana
- Eesti kodanik või omab Eesti elamisluba
- netopalk on igakuiselt vähemalt 280 eurot
- maksehäired puuduvad
- vaja on esitada konto väljavõte viimase 6 kuu kohta
Inbank pakutaval väikelaenul on mitmeid eeliseid. Nad on tuntud oma kvaliteetse klienditeeninduse poolelt, mis aitab kõikidele küsimustele vastused leida ning võimalikud probleemid juba eos lahendada. Võrreldes mitmete teiste pankadega, on intressid ja ka teised tingimused võrdlemisi soodsad. Meeldiv on ka see, et kui soovitud summa on kuni 2000 eurot, ei pea isegi kodust lahkuma, kõik on tehtav interneti vahendusel.
Väikelaenu pakkujad – Coop pank
Coop pank on üks nooremaid ja värskemaid panku, ent nad on sellegipoolest usaldusväärsed ning heaks valikuks. Coop panga eesmärgiks on toetada oma kliente ning üheks viisiks on paindlikku väikelaenu pakkumine. Ei ole vaja selgitada, milleks on väikelaenu vaja. See on puhtalt sinu enda asi ning ei puutu enam panka. Väikelaenu saab taotleda nii internetist kui ka külastades panga kontorit või Coop poodi.
Väikelaenu üldised tingimused:
- väikelaen on summas 300 kuni 10 000 eurot, konkreetne summa oleneb laenutaotleja sissetulekust
- laenu tagasimakseperiood on 6 kuud kuni 5 aastat
- fikseeritud intress on 12,9% aastas
Taotleja igakuine netopalk peab minimaalselt olema 280 euro suurune ning selle tõestamiseks on pangale vaja esitada viimase 6 kuu kohta konto väljavõte. Taotleja peab ühtlasi olema vähemalt 21 aastane ning kas Eesti kodanik või omama alalist elamisluba.
Coopi väikelaen on võimalik ennetähtaegselt tagasi maksta. Tihtipeale kaasneb laenu ennetähtaegsel tagastamisel ka täielik intressidest vabastamine. Hoia kampaaniatel silma peal ning ole valmis pakkumist kasutama!
Väikelaenu pakkujad – Bondora
Bondora pakub äärmiselt individuaalset laenutaotlemisprotsessi. Heaks näiteks on intressi määratlemine. Selle asemel, et kasutada ühesugust intressi kõikidel klientidel, lähenetakse igale kliendile personaalselt.
Intress arvutatakse varasema krediidiinfo põhjal. Kellel on eeskujulik krediidiajalugu, neil on lootust ka paremale ning soodsamale aadressile.
Laenu saab taotleda interneti teel ning pakkumise saab reeglina juba minutiga.
Üldised Bondora väikelaenu tingimused:
- tagatiseta väikelaenu summa on 500 kuni 10 000 eurot
- tagasimakseperiood on 3 kuni 60 kuud
- väikelaen on vaba sihtotstarbega
- intress on isiksustatud ja alates 18,32% aastas
Võttes Bondorast väikelaenu, on B Secure teenuse abil võimalik taotleda ka maksepuhkust, kui peaks see vajadus tekkima. Võimalik on aga muuta ka maksegraafikut või lihtsalt makse kuupäeva. Seda võimalust tasub kasutada näiteks siis, kui muutub kuupäev, millal sulle palka makstakse. Laenu ennetähtaegne tagastamine on võimalik ilma mingite lisatasudeta.
Väikelaenu pakkujad – SEB pank
SEB pank pakub mitmeid erinevaid väikelaenu variante nagu nt autolaen, remondilaen, õppelaen ning ka üleüldine väikelaen. Vaatame lähemalt just seda viimast, mis annab hea üldise ülevaate erinevatest võimalustest. Tingimused on reeglina järgmised:
- laenusumma on 1000 kuni 15 000 eurot
- intressimäär jääb vahemikku 7-22%
- lepingutasu on 1,5% laenusummast, minimaalselt 35 eurot
- laenu tagasimaksetähtaeg on 6 kuud kuni 5 aastat
Laenutaotleja on vähemalt 18 aastane ning kas Eesti kodanik, omab alalist elamisõigust või pikaajalise elaniku elamisluba. Netosissetulek peab olema regulaarne, tõestatud ning vähemalt 500 eurot kuus.
Hea on teada seda, et madalama intressi õnnestub garanteerida näiteks see, kui võtad laenukaitse kindlustuse või kui valid intressisoodustust sisaldava SEB paketi.
Võimalik on kasutada ka maksepuhkust, mis on kuni 6 kuud, mis teeb väikelaenu pakkujad võrdlemisi atraktiivseks.
Väikelaenu pakkujad – LHV
LHV panga pakutav väikelaen on vaba otstarbega, nii et saad ise valida, milleks laenuraha kasutad ja ei pea sellest kellelegi aru andma. Kogu taotlusprotsess on kiire, selleks on võimalik kasutada isegi LHV enda mobiilirakendust. Kes ütleb et väikelaenu pakkujad ei tohi internetti kolida!
Lisaks laenu taotlemisele saab telefonirakenduse vahendusel kontrollida oma laenujääki, maksegraafikut ning ka seda, millal ning mis suuruses on järgmine laenumakse. Lisaks saab suhelda kliendihalduriga.
LHV pakutava väikelaenu üldtingimused:
- laenusumma on 200 kuni 10 000 eurot
- intress on alates 15,9% ning seda arvestatakse laenujäägilt
- lepingutasu on 1% laenusummalt (minimaalselt 29,9 eurot)
- laenu tagasimakseperiood on 6 kuud kuni 5 aastat
Väikelaenule on võimalik juurde lisada ka laenukindlustus. Mida see tähendab?
Kui peaks tekkima mingid ootamatused (nt kaotad töö või töövõime, surmajuhtum jne), mille tekkel jääksid muidu laenu tagasimaksetega hätta, siis laenukindlustus tuleb siin appi.
Laenukindlustuse tasu on 8% igakuisest laenu tagasimaksesummast ehk see on võrdlemisi väike number.
Lepingutingimuste muutmine on 10 eurot, nii et pööra tingimustele hoolikalt tähelepanu juba siis, kui alles sõlmid lepingut, et saaks hilisemat muutmist vältida.
Väikelaenu pakkujad – Swedbank
Eesti üks tuntumaid suurpanku pakub muidugi ka väikelaenu võimalust. Ühe laenu abil on sul võimalik täita mitmeid unistusi ja soove, milleks muidu pead pikalt raha koguma, samas kui raha väärtus ajas aina kahaneb. Swedbanki pakutava väikelaenu üldised tingimused on:
- laenusumma on 300 kuni 20 000 eurot
- laenuperiood 6 kuud kuni 60 kuud
- lepingutasu on 1,5% laenusummast, olles minimaalselt 35 eurot
- laenuintress on alates 12,9%
- viimase kuue kuu tõestatud keskmine sissetulek on vähemalt 490 eurot
- laenu võib taotleda ka kahekesi, ent laenusaajad peavad olema ühe leibkonna liikmed ja tõestatud viimase kuue kuu keskmine sissetulek kokku vähemalt 950 eurot
Väikelaenu saamine on tehtud võrdlemisi lihtsaks. Täida taotlus internetis kas sülearvuti või nutitelefoni vahendusel, oota vastust, sõlmi leping ning raha saad kätte kohe, kui leping sõlmitud. Hiljem on võimalik kasutada nii maksepuhkust kui ka laen ennetähtaegselt tagastada.
Väikelaenu pakkujad – väikelaenud eraisikutelt
Tekkinud on üha rohkem võimalusi võtmaks laenu eraisikutelt ehk ühisrahastuse kasutamine. Jah, võib laenata oma sõpradelt või tuttavatelt, ent see pole alati realistlik. Kas pole sõpradel ja perel sellises summas vaba raha või lihtsalt ei soovi sõpru oma rahaasjadesse segada.
Ühisrahastusplatvormid pakuvad võimalust saada laenu inimestelt, kellel on olemas võimalus sind aidata. Sa ei pea neid isegi isiklikult teadma. Ühisrahastusplatvormid koondavad laenusoovijaid ning laenuandjaid.
Laenusoovija lisab oma soovi ning tema pakutavad tingimused. Laenuandjad ehk investorid vaatavad, kas need sobivad neile ning kui sobivad, saavad nad valida sellesse investeerida.
Ka ühisrahastusplatvormidel on võimalik saada laenu eri summades ning nii tagatisega kui tagatiseta.
Mida teada enne laenu taotlemist
Vahet pole, millised on väikelaenu pakkujad, kelle kasuks sa otsustad ning kellelt otsustad laenu taotleda. Peamised punktid on endiselt samad ja need ei muutu mitte kunagi. Esiteks mõtle välja, milleks sul laenu vaja läheb, kas see on tõeline vajadus või pigem mingi uitmõte. Teiseks, kui on selge, et sul on laenu vaja, mõtle sellele, kas sa saad laenu võtmist lubada. Kaalu raha säästmist, kas see oleks parem variant?
Kui palju raha jääb sul kätte, kui oled oma igakuised kulud ära tasunud? Laenu saamiseks peaks see olema vähemalt 40%. Kui palju jääb sul raha kätte siis, kui sa lisad juurde võetava laenu igakuise tagasimakse? On see piisav selleks, et katta teisi igakuiseid kulusid?
Kui vajadus on olemas ning sa saad laenu lubada, võta ette erinevad väikelaenu pakkujad, võrdle nende pakutavat ja võimalusi ning vali endale parim.
Jälgi, milliseid intressinumbreid, igakuist tagasimakset, lepingutasu, haldustasu, lepingu muutmise tasu, võimalust maksepuhkuseks ning tagasimakseperioodi pikkust väikelaenu pakkujad sulle võimaldavad.
Väikelaenu pakkujad on eriilmelised. Võrreldes näiteks suuri, nn traditsioonilisi pankasid ja teisi, väikseimaid, krediidiandjaid, on vahed selged. Mõnes mõttes võib traditsioonilise panga kasutamine tunduda mugav, kuna ajad juba rahaasju samas pangas. Nende miinuseks on aga see, et tingimused on tihtipeale jäigemad ja kogu protsess võtab rohkem aega.
Väikelaenu pakkujad, kes on ise väiksemad, krediidiandjad, kes on spetsialiseerunud väikelaenudele, on sageli paindlikumad, kiiremad ning tegutsevad ööpäevaringselt ja seitse päeva nädalas.
