Omaraha on laenuportaal, mis on enda eesmärgiks seadnud olla eelistatuim inimeselt inimesele laenude vahendaja meie regioonis. Nad ei ole klassikaline pank või laenuandja, vaid aitavad kokku viia Eesti inimesed, kes soovivad laenu anda ning Eesti inimesed, kes soovivad laenu võtta. See võimaldab soovijatel oma niisama seisva raha panna tulu teenima ja võimaldab võtta laenu inimestel, kellele tõenäoliselt traditsioonilised finantsasutused erinevatel põhjustel laenu ei soovi anda. Nagu Omaraha ise kirjutab, siis saad määrata nii laenamise kui ka investeerimise tingimused. Selle alusel otsib portaal sobivaima pakkumuse ning sõlmib vajalikud lepingud.
Omaraha OÜ sisenes turule 2011. aastal ning nad on läbi teinud märkimisväärse kasvu, jõudes turul tõeliselt heale positsioonile:
- Väljastatud laenud – 44 296 906 €
- Vaba raha – 865 587 €
- Kasutajaid – 140 559
- Riike – 43
Omaraha eesmärgiks ei ole lihtsalt iseendale metsikult raha teenimine ja inimestel naha üle kõrvade tõmbamine. Nad soovivad anda laene võimalikult mõistlikel tingimustel. Investoritele on nad aga suutnud pakkuda mõnevõrra paremat tootlust, kui teised konkurendid turul.
Kulud
- Lepingutasu (lühilaen) – 0 €
- Lepingutasu (pikk laen) – 2% laenusummalt, kuid mitte vähem kui 7 €
- Vahendustasu – 20% koguintressist
- Vahendustasu (tagatud laenud) – 5% koguintressist
- Sissemaksed tagatisfondi – 3% laenusummast
- Laenu ennetähtaegse tagastamise tasu – 5 € + 1 kuu intress
- Kuumakse edasilükkamise tasu (pikk laen) – 3 €
- Kuumakse edasilükkamise tasu (lühilaen) – 5 €
- Skoorimise tasu – 0,00 €
- Portaalisisene maksekorraldus – 0,00 €
- Maksekorraldus virtuaalkontolt pangakontole – 0,50 €
- Sissenõudmiskulude hüvitised osamaksete tasumisega viivitamise korral
- lepingu kehtivusajal kuni – 5 EUR-i iga sissenõutavaks muutunud kohustuse kohta
- pärast lepingu lõppemist – 30-50 EUR-i sõltuvalt nõude summast
Lähemalt Omaraha ee laenudest
Inimeselt inimesele laenamine Omaraha ee portaali vahendusel on põhimõtteliselt sama, kui sa laenaksid oma sõbralt või tuttavalt. Kui aga sõbral või tuttaval ei ole vaba raha, tuleb appi Omaraha ning viib sind kokku inimesega, kes on valmis sulle raha laenama. Laenusumma on 50 – 10 000 €. Maksimaalne laenulimiit sõltub määratud skoorist ning juba võetud laenude jäägist. Kui limiit on täidetud, ei saa ka rohkem enam võtta. Reeglina on lühilaenude korral limiit väiksem kui pikkadel laenudel.
Laenuperiood on 3 kuud kuni 5 aastat. Kui laenu tähtaeg on vähemalt 90 päeva, on laenusaajal õigus ühe kuu võrra samadel tingimustel tagasimaksmise tähtaega pikendada. Väljamaksed toimuvad mõne tunni jooksul, ja seda ka nädalavahetusel. Laenud saab omakorda jagada kaheks:
- Lühilaenud – tagasimakse toimub 30, 60 või 90 päeva möödudes ühekordse maksena
- Pikad laenud – tagasimaksed toimuvad igakuiselt annuiteetgraafiku alusel. Laenude pikkus on 6, 12, 24, 36, 48, 60, 84 ja 120 kuud.
Kui oled valinud endale sobivaima summa ja perioodi, teeb portaal sulle parima pakkumise, mis hetkel võimalik. Kui pakkumine sobib, on vaja allkirjastada laenuleping ning raha kantakse su virtuaalkontole, kust sul on võimalik see edasi oma pangakontole kanda.
Võib juhtuda, et ükski pakkumine ei sobi. Siis on kaks varianti: muuda summat ja perioodi või jätta oma taotlus lihtsalt ootele. Maksimaalselt saab taotluse ootele panna kuni nädalaks. Mõnikord juhtub, et tuleb investor, kellele see variant sobib ja nad on nõus su taotlust rahastama. Ka tagasimaksed toimuvad automaatselt virtuaalkontolt. Oluline on jälgida seda, et sa kannaksid Omaraha OÜ arvelduskontole raha, et laenu tagasimaksete teostamine oleks võimalik. Laenusaajal ei ole vaja eraldi investorile midagi maksta. Investor saab lihtsalt teatud protsendi koguintressist, mida laenusaaja nagunii maksegraafiku alusel Omaraha portaalile tagasi maksab.
Igale laenajale määratakse skoor ehk hinnang, mis näitab investoritele seda, kui suure tõenäosusega antud laenutaotleja laenu tagasi maksaks. Skoori arvutamiseks kasutatakse peamiselt Krediidiinfo maksehäireregistrit ja Liisi liisingu andmebaasi. Lisaks sellele võetakse arvesse laenuvõtja töökohta, palka, perekonnaseisu, kinnisvara jt andmeid. Vajadusel küsitakse ka pangakonto väljavõtet:
- 901 – 1000 ehk kõrgeim võimalik skoor
- 801 – 900 ehk skoor, milleni jõudmiseks on tihtipeale vaja vastata lisaküsimustele ning esitada mõned lisaandmed
- 701 – 800 ehk skoor, mille saab tavaliselt keskmine inimene, kelle kohta pole teateid võlgnevustest
- 601 – 700 ehk madalaim portaali jaoks sobilik skoor. Selline skoor võib vihjata, et inimesel on olnud minevikus makseraskusi, aga hetkel ei kujuta need riski. Kui skoor on alla 600, siis www Omaraha ee portaal klienti ei teeninda.
Suurem skoor näitab suuremat tõenäosust laenu tagastamiseks ilma häireteta
Riskantsematele laenajatele ei soovita muidugi nii palju laenu anda, sest keegi ei taha oma rahast ilma jääda. Selleks et oma skoori ja krediidilimiiti tõsta, on lihtsaim viis esitada Postkasti kaudu viimase kuue kuu pangakonto väljavõte. Inimestel, kes võtavad laenu mitmendat korda, arvestatakse skoori arvutamisel ka tagasimaksete korrektsust. Lepingu oleku järgi saab kiirelt kontrollida ka seda, mis olukorras on kasutuseloleva laenu leping:
- Roheline värv näitab, et tagasimaksed on toimunud õigeaegselt.
- Kollane värv näitab, et tagasimaksetega on olnud hilinemisi.
- Punane värv näitab, et laen on üle 90 päeva võlas
- Sinine värv näitab, et leping on inkassofirmale üle antud ja investoritele on kompenseeritud vähemalt 60% põhiosa jäägist.
Omaraha ee investeerimine
Investeerimine algab muidugi www omaraha ee kasutajaks registreerumisest. Kasutajatugi kinnitab isikuandmete õigsust ning võimalik on, et pead esitama ka lisadokumente. Peale üldtingimuste lepingu kinnitamist avatakse Omaraha ee portaalis sulle virtuaalkonto ja pärast raha kontole kandmist, saadki alustada investeerimisega. Kui oled oma investeerimiskonto ära seadistanud, asub portaal otsima sobilike pakkumisi ning hakkab raha välja laenama.
Seadistamiseks on vaja panna paika skoorivahemikutele mõeldud intress, maksimaalse summa mida oled nõus ühte laenu maksma ning ka portaali vahendustasu ehk boonuse. See aitab sind investorite järjekorras ettepoole tõsta, mis tähendab seda, et investeering toimub kiiremini. Kokku on võimalik endale seadistada kuni kümme investeerimisprofiili.
Soovituslik on investeerida pigem paljudesse laenudesse vähe kui vähestesse laenudesse palju. See aitab hajutada riske, ilma milleta samas investeerimismaailmas küll ei saa.
Kogu raha liikumine toimub automaatselt ning sa ei pea hakkama kõiki laenutaotlusi eraldi heaks kiitma. Minimaalne summa, mis investeerimiskontolt ühe laenu jaoks võetakse, on 10 €. Pole vaja muretseda, et Omaraha OÜ su raha lihtsalt ära kulutab – valitakse vaid neid laene, mis sobivad sinu määratud parameetritega. Seni kuni sa ei ole parameetreid paika pannud ning raha virtuaalkontolt investeerimiskontole kandnud, pole vaja karta, et portaal omaette midagi tegema hakkab.
Kui laenaja jääb võlgu, saab investor raha tagasi www Omaraha ee tagatisfondist. Tagatisfondi koguneb summa tänu 3% suurustele sissemaksetele, mis kaasneb iga laenuga. Kui investor tagatisfondist oma raha kätte saab, müüakse hapuks läinud laen edasi inkassofirmale, kes tegeleb sellega, et summad tagasi fondi maksta.
Laenu saamise tingimused
Laenuvõtja:
- Vähemalt 21 aastane
- Elab alaliselt Eestis või muus Euroopa Liidu riigis
- Korrapärane sissetulek
- Puhas isiklik maksekäitumise ajalugu
- Ei ole esinenud maksehäireregistrisse kantud maksehäireid
Investor:
- Vähemalt 18 aastane
- Elab alaliselt Eestis või muus Euroopa Liidu riigis
- Allkirjastanud investeerimise üldtingimused portaali investeerimiskonto kaudu
